La función PAGO en Excel calcula la cuota periódica de un préstamo con pagos constantes y tasa de interés fija. Es la herramienta que usas para saber, antes de firmar, cuánto pagarás cada mes por un crédito de auto, una hipoteca o un préstamo personal.
Sintaxis de la función PAGO
La estructura de la fórmula es:
=PAGO(tasa, nper, va, [vf], [tipo])- tasa (obligatorio): tipo de interés por periodo. Si la tasa es anual y pagas cada mes, divídela entre 12.
- nper (obligatorio): número total de pagos del préstamo.
- va (obligatorio): valor actual, es decir, el importe del préstamo (el capital que te prestan).
- vf (opcional): valor futuro o saldo que quieres tener tras el último pago. Si lo omites, Excel asume 0.
- tipo (opcional): cuándo vence el pago. 0 = al final del periodo (predeterminado), 1 = al inicio.
El nombre de la función PAGO en inglés: PMT
Si tu versión de Excel está en inglés, la función PAGO se llama PMT. La lógica y los argumentos son idénticos; solo cambia el nombre y el idioma de cada parámetro:
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])| Español (PAGO) | Inglés (PMT) | Significado |
|---|---|---|
| tasa | rate | Tasa de interés por periodo |
| nper | nper | Número total de pagos |
| va | pv | Valor actual (importe del préstamo) |
| vf | fv | Valor futuro (opcional) |
| tipo | type | Vencimiento del pago: 0 o 1 (opcional) |
Ejemplo resuelto paso a paso
Supongamos un préstamo de $10,000 con una tasa anual del 5% a pagar en 5 años con cuotas mensuales. La clave está en ajustar la tasa y el plazo a la periodicidad de los pagos:
- Como la tasa es anual pero pagas cada mes, se divide entre 12:
5%/12. - Como el plazo es de 5 años con pagos mensuales, el total de pagos es
5*12 = 60.
=PAGO(5%/12, 5*12, 10000)El resultado es -$188.71. Eso significa que pagarás $188.71 cada mes durante 5 años para saldar el préstamo.
¿Por qué el resultado sale negativo?
Excel muestra el pago como número negativo porque representa dinero que sale de tu bolsillo. Es correcto. Si prefieres verlo en positivo, antepón un signo menos al importe del préstamo:
=PAGO(5%/12, 5*12, -10000)Así el resultado se mostrará como $188.71.
Errores comunes al usar PAGO
- Mezclar periodos: usar una tasa anual con un plazo en meses (o al revés). La tasa y el nper deben estar en la misma unidad de tiempo.
- Olvidar dividir la tasa: si pones 5% en vez de 5%/12 para pagos mensuales, la cuota saldrá enormemente inflada.
- Confundir el signo: el resultado negativo no es un error, es la convención de flujo de efectivo de Excel.
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